Firma budowlana prowadzona w formie jednoosobowej działalności gospodarczej od ponad 8 lat była stabilna, z ugruntowaną pozycją na lokalnym rynku. Gdy na przełomie 2022 i 2023 roku koszt obsług kredytów się podwoił, a ceny materiałów i paliwa skoczyły w górę, właściciel znalazł się w sytuacji, z której nie widział wyjścia. Zgłosił się do nas we wrześniu 2023 roku z jednym pytaniem: czy można jeszcze coś uratować?
Problemy nie wzięły się z błędów zarządzania. Wzięły się z powodu zmian na rynku. Rok 2022 był jednym z najtrudniejszych w historii polskiego budownictwa od lat 90. Po chwilowym oddechu po pandemii branżę uderzyła seria ciosów: wybuch wojny za wschodnią granicą spowodował nagły odpływ pracowników z Ukrainy, ceny materiałów budowlanych wzrosły panicznie, a inflacja pociągnęła za sobą rosnące koszty leasingów, kredytów i wynagrodzeń.
Nasz klient prowadził firmę budowlaną od ponad ośmiu lat. Przez większość tego czasu działalność przynosiła stabilne dochody. Kiedy jednak koszty wzrosły, a zlecenia zaczęły się kurczyć, obsługa bieżących zobowiązań bankowych stała się niemożliwa.
W momencie otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego całkowite zadłużenie wynosiło 373 851,87 zł rozłożone na 9 wierzycieli. Wartość majątku klienta oscylowała w granicach 160 800,00 zł.
Po dokładnej analizie sytuacji finansowej i prawnej firmy zdecydowaliśmy się na postępowanie o zatwierdzenie układu - najszybszy i najmniej formalny tryb postępowania restrukturyzacyjnego. Doradca restrukturyzacyjny ocenił ryzyko niezatwierdzenia układu jako bardzo niskie, co wynikało z korzystnej struktury zobowiązań i wartości majątku nieprzekraczającej salda długu.
Kluczowy był tu jeden szczegół, o którym wiele firm nie wie: warunki spłaty muszą być na tyle korzystne dla wierzycieli, żeby sąd nie zakwestionował układu nawet po jego przyjęciu przez głosowanie. Znamy przypadki, w których wierzyciele zagłosowali za układem, a sąd i tak go oddalił z powodu pokrzywdzenia wierzycieli. Dlatego propozycje układowe przygotowujemy z uwzględnieniem perspektywy obu stron.
Efektem negocjacji z wierzycielami było zatwierdzenie układu na korzystnych dla klienta warunkach.
| Wyniki restrukturyzacji: | Przed restrukturyzacją | Po restrukturyzacji |
|---|---|---|
| Całkowite zadłużenie | 373 851,87 zł | 318 931,64 zł |
| Umorzona kwota | — | 54 920,23 zł |
| Odsetki | Narastające | Umorzone w całości |
| Miesięczne raty | Niemożliwe do realizacji | Dostosowane do możliwości firmy |
| Spłaty w toku postępowania | Aktywne | Umorzone w całości |
ProPrawni Sp. z o.o.
Krasińskiego 29, 40-019 Katowice
Branża budowlana jest szczególnie narażona na zewnętrzne wstrząsy - wahania cen materiałów, zmiany kosztów pracy, opóźnienia w płatnościach od inwestorów czy nagłe wycofanie zleceń. Nawet firma z wieloletnią historią i dobrą reputacją może wpaść w kłopoty, które są poza jej kontrolą.
Jeśli Twoja firma zmaga się z podobnymi problemami to skontaktuj się z nami. Bezpłatnie przeanalizujemy sytuację i powiemy wprost, czy i jak możemy pomóc.
• Praktyka
Umorzenie 15% kapitału z 373 851,87 zł do spłaty pozostało 318 931,64 zł. To ponad 54 000 złotych, których firma nie musi oddawać.
Dług przestał rosnąć. Co więcej, ze względu na zmienne oprocentowanie część wierzytelności odsetkowych nie była możliwa do dokładnego wyliczenia w momencie układu. Ich całkowite umorzenie oznacza, że klient spłaci wyłącznie kwotę wynegocjowaną i zatwierdzoną - ani złotówki więcej. Można to porównać do kredytu bez żadnego oprocentowania.
Dopóki sąd nie uprawomocni postanowienia o zatwierdzeniu układu, klient nie jest zobowiązany do regulowania zobowiązań objętych postępowaniem. To czas, który warto wykorzystać aktywnie:
- pozyskanie nowych zleceń,
- inwestycję w sprzęt rozszerzający zakres usług,
- odbudowę płynności finansowej.
Maszyny, pojazdy i inne składniki majątku firmy były chronione przed egzekucją od momentu otwarcia postępowania. Właściciel mógł spokojnie pracować i realizować zlecenia bez ryzyka, że komornik zajmie sprzęt niezbędny do prowadzenia działalności.
Branża budowlana jest szczególnie narażona na zewnętrzne wstrząsy - wahania cen materiałów, zmiany kosztów pracy, opóźnienia w płatnościach od inwestorów czy nagłe wycofanie zleceń. Nawet firma z wieloletnią historią i dobrą reputacją może wpaść w kłopoty, które są poza jej kontrolą.
Zmniejszenie zadłużenia o ponad 220 tysięcy złotych
Dostosowanie rat do możliwości finansowych Klienta
Uzyskanie karencji spłaty
