Rodzinna spółka z o.o. zajmująca się produkcją, sprzedażą i montażem mebli. Kilka lat stabilnej działalności, coroczne zyski i dobra koniunktura, która zachęciła właścicieli do inwestycji finansowanych kredytami bankowymi. Gdy pandemia COVID-19 ograniczyła dostępność materiałów, a kontrahenci przestali płacić zaliczki, firma znalazła się w spirali zadłużenia sięgającego 1,8 miliona złotych. Większość kredytów została wypowiedziana, banki groziły windykacją, a część zobowiązań była zabezpieczona na prywatnym majątku właścicieli.
Problemy tej firmy nie wynikały z błędów zarządzania. Działalność od lat przynosiła kilkadziesiąt tysięcy złotych zysku rocznie, a popyt na wyroby meblowe rósł. Właściciele zainwestowali w rozwój zarówno wolne środki, jak i kapitał pozyskany z kredytów bankowych. Część z nich została dodatkowo zabezpieczona hipoteką na prywatnych nieruchomościach.
Wtedy przyszła pandemia. Dostępność materiałów potrzebnych do produkcji gwałtownie spadła, czas dostaw się wydłużył, a część kontrahentów utraciła zdolność do zapłaty uzgodnionych zaliczek na poczet zamówień. Produkcja zwolniła, przychody spadły, a raty kredytów pozostały bez zmian.
W dniu pierwszej rozmowy z naszym ekspertem sytuacja wyglądała następująco: łączne zadłużenie 1,8 mln zł. Większość kredytów była już wypowiedziana, a banki zapowiadały działania windykacyjne. Realne stało się zagrożenie egzekucją nie tylko z majątku firmy, ale także z prywatnych nieruchomości właścicieli.
Po przeanalizowaniu sytuacji finansowej oraz przyszłych zdolności produkcyjnych firmy podjęliśmy decyzję o przeprowadzeniu postępowania o zatwierdzenie układu, w kształcie obowiązującym od 1 grudnia 2021 roku.
Kluczowa była szybkość działania. Z chwilą otwarcia postępowania klienci zostali objęci ochroną przeciwegzekucyjną, która obowiązywała przez cały okres trwania restrukturyzacji. Banki straciły możliwość prowadzenia windykacji, a rachunki firmowe zostały zabezpieczone przed niespodziewanym zajęciem, które mogłoby sparaliżować bieżącą działalność.
Następnie nasz doradca restrukturyzacyjny przygotował propozycje układowe dopasowane do każdej grupy wierzycieli osobno. Inne warunki zaproponowano bankom z wierzytelnościami zabezpieczonymi hipoteką, inne wierzycielom niezabezpieczonym, inne ZUS, a jeszcze inne dostawcom. Ta segmentacja okazała się kluczem do sukcesu - każda grupa otrzymała propozycję realną do zaakceptowania z jej perspektywy.
Głosowanie wierzycieli zakończyło się przyjęciem układu, który następnie został zatwierdzony przez sąd.
| Wyniki restrukturyzacji: | Warunki układu |
|---|---|
| Zobowiązania niezabezpieczone | Umorzenie 20% i rozłożenie na 84 raty (7 lat) |
| Zobowiązania zabezpieczone hipoteką (450 tys. zł) | Rozłożenie na 84 raty (7 lat) |
| Zobowiązania wobec ZUS (230 tys. zł) | Rozłożenie na 60 raty (5 lat) |
| Zobowiązania wobec dostawców (190 tys. zł) | Umorzenie 30% i rozłożenie na 36 rat (3 lata) |
| Rozpoczęcie spłaty | Odroczone o 3 miesięcy od uprawomocnienia układu |
| Ochrona przeciwegzekucyjna | Przez cały okres postępowania |
ProPrawni Sp. z o.o.
Krasińskiego 29, 40-019 Katowice
Zerwane łańcuchy dostaw, kontrahenci tracący płynność, kredyty inwestycyjne zaciągnięte w lepszych czasach to scenariusz, który może dotknąć każdą firmę produkcyjną, niezależnie od jakości zarządzania. Kluczowa jest szybkość reakcji. Im bardziej spóźniony wniosek restrukturyzacyjny, tym większe ryzyko niepowodzenia całego procesu naprawy. Restrukturyzacja daje szybką ochronę przeciwegzekucyjną, ale tylko wtedy, gdy zdążysz z niej skorzystać.
Jeśli Twoja firma zmaga się z podobnymi problemami, skontaktuj się z nami. Bezpłatnie przeanalizujemy sytuację i powiemy wprost, czy i jak możemy pomóc.
• Praktyka
Umorzenie 29% zadłużenia czyli ponad 180 000 złotych, których rolnik nie musi spłacac.
30% długu wobec dostawców przestała istnieć. Pozostała część została rozłożona na 3 lata spłaty w ratach możliwych do udźwignięcia przy bieżącej produkcji.
Zobowiązania bankowe, zarówno zabezpieczone, jak i niezabezpieczone, zostały rozłożone z pierwotnych 60 rat na 84 raty miesięczne. Niższa miesięczna rata oznacza więcej środków na bieżącą działalność, zakup materiałów i realizację zamówień.
Część kredytów była zabezpieczona hipoteką na prywatnych nieruchomościach. Zatwierdzenie układu i jego realizacja zgodnie z harmonogramem oznacza, że dom i majątek rodziny pozostają bezpieczne.
Spłata wszystkich zobowiązań została odroczona o 3 miesięcy od dnia uprawomocnienia się postanowienia sądu. Licząc od momentu otwarcia postępowania, firma zyskała łącznie ponad 10 miesięcy oddechu, w trakcie których mogła skupić się na produkcji i odbudowie relacji z kontrahentami.
To korzyść, której wartość trudno przecenić. Układ przyjęty w restrukturyzacji z mocy prawa wiąże wszystkich wierzycieli objętych postępowaniem, również tych, którzy głosowali przeciwko lub nie zagłosowali wcale. Zamiast negocjować osobno z każdym bankiem, ZUS i każdym dostawcą, firma uzyskała jedno kompleksowe porozumienie. To ogromna oszczędność czasu i kosztów, a przede wszystkim gwarancja, że żaden pojedynczy wierzyciel nie zablokuje całego procesu naprawy.
Zmniejszenie zadłużenia o ponad 220 tysięcy złotych
Dostosowanie rat do możliwości finansowych Klienta
Uzyskanie karencji spłaty
