Przedsiębiorca prowadzący 7 sklepów spożywczych na terenie Górnego Śląska. Lokalne, osiedlowe sklepy z podstawowym asortymentem, które przez lata stabilnie zarabiały. Gdy pandemia drastycznie obniżyła obroty, a zadłużenie urosło do ponad 700 tysięcy złotych, właściciel zgłosił się do nas po pomoc. Ta sprawa wymagała od nas znacznie więcej niż standardowego postępowania: kompleksowego wsparcia prawnego, finansowego, negocjacyjnego i biznesowego jednocześnie.
Na dzień zgłoszenia się Klienta suma wszystkich zobowiązań wynosiła około 703 000 zł. Po analizie sytuacji jednoznacznie ustaliliśmy, że najlepszym rozwiązaniem będzie postępowanie o zatwierdzenie układu. Szybko okazało się jednak, że zadłużenie to tylko wierzchołek góry lodowej, a w tle kryją się problemy, które wymagały rozwiązania równolegle z prowadzonym postępowaniem.
Dwa nierentowne sklepy. Dogłębna analiza rentowności wykazała, że dwie z siedmiu lokalizacji generują straty. Klient podjął decyzję o ich zamknięciu i wypowiedzeniu umów najmu, przy jednoczesnym poszukiwaniu lepszych miejsc na prowadzenie działalności.
W dniu pierwszej rozmowy z naszym ekspertem sytuacja wyglądała następująco: łączne zadłużenie 1,8 mln zł. Większość kredytów była już wypowiedziana, a banki zapowiadały działania windykacyjne. Realne stało się zagrożenie egzekucją nie tylko z majątku firmy, ale także z prywatnych nieruchomości właścicieli.
Nieuczciwy pracownik. W trakcie współpracy wyszło na jaw, że jeden z pracowników notorycznie okradał firmę, systematycznie pogarszając jej wyniki. Umowa została natychmiast rozwiązana, a wobec pracownika podjęto odpowiednie kroki prawne.
Niekorzystna umowa z operatorem terminali. Klient spłacał pożyczkę udzieloną przez operatora terminali płatniczych, potrąconą automatycznie z każdej transakcji kartą. Taki mechanizm na bieżąco drenował przychody sklepów. Po bardzo trudnych negocjacjach wypowiedzieliśmy umowę, znaleźliśmy nowego dostawcę usług płatniczych, a samo zobowiązanie włączyliśmy do postępowania o zatwierdzenie układu.
Żądanie zapłaty od Urzędu Miasta. Urząd Miasta, będący właścicielem jednej z wynajmowanych nieruchomości, zażądał od Klienta zapłaty czynszu za 3 miesiące. Po naszej interwencji udało się uniknąć tej opłaty.
Postępowanie o zatwierdzenie układu objęło Klienta ochroną, wstrzymało miesięczne płatności zobowiązań i zabezpieczyło majątek prywatny, na którego ochronie szczególnie mu zależało: dom, samochód i działkę.
Równolegle z postępowaniem prowadziliśmy działania naprawcze w samym biznesie. Wsparliśmy Klienta w zamknięciu nierentownych lokalizacji i znalezieniu nowego sklepu w znacznie lepszym miejscu, który od razu zaczął przynosić wyższe dochody.
Osobnym wyzwaniem okazały się negocjacje z wierzycielami prywatnymi, wśród których byli właściciele znanych firm, m.in. producentów wędlin. Wielu z nich po raz pierwszy zetknęło się z postępowaniem o zatwierdzenie układu i wymagało rzetelnego wyjaśnienia, czym ono jest i na czym polega. To pokazuje, jak ważna jest edukacja i wzrost świadomości prawnej wśród przedsiębiorców - nie tylko dłużników, ale i wierzycieli.
Głosowanie zakończyło się przyjęciem układu i jego zatwierdzeniem przez sąd.
| Wyniki restrukturyzacji: | Przed restrukturyzacją | Po restrukturyzacji |
|---|---|---|
| Całkowite zadłużenie | 703 000 zł | 553 000 zł |
| Umorzona kwota | — | 150 000 zł |
| Odsetki | Narastające | Umorzone w całości |
| Miesięczne płatności | Aktywne | Wstrzymane na czas postępowania |
| Majątek prywatny (dom, samochód, działka) | Zagrożony | Chroniony |
| Liczba rentownych sklepów | 5 z 7 | 6 (w tym nowa, lepsza lokalizacja) |
ProPrawni Sp. z o.o.
Krasińskiego 29, 40-019 Katowice
Spadek obrotów, nierentowne lokalizacje, niekorzystne umowy drenujące przychody. Ta historia pokazuje, że nawet skomplikowana, wielowątkowa sytuacja może zakończyć się sukcesem, jeśli działania są kompleksowe: od analizy przedsiębiorstwa, przez negocjacje z wierzycielami i przeprowadzenie postępowania, aż po znalezienie finansowania na dalszy rozwój.
Jeśli Twoja firma zmaga się z podobnymi problemami, skontaktuj się z nami. Bezpłatnie przeanalizujemy sytuację i powiemy wprost, czy i jak możemy pomóc.
• Praktyka
Umorzenie 21% zadłużenia czyli 150 000 złotych.
Z 703 tysięcy złotych do spłaty pozostało 553 tysiące. To 150 000 zł, których Klient nie musi oddawać, rozłożone dodatkowo na dogodne raty dopasowane do możliwości finansowych firmy.
Dług przestał rosnąć. Klient wie dokładnie, ile i kiedy spłaci, bez ryzyka, że odsetki zniweczą efekt umorzenia.
Dom, samochód i działka pozostały bezpieczne przez cały czas trwania postępowania. Dla Klienta prowadzącego działalność jako osoba fizyczna to często najważniejszy efekt restrukturyzacji: granica między długami firmy a majątkiem rodziny.
Ta sprawa dobrze pokazuje, że skuteczna restrukturyzacja to więcej niż redukcja zobowiązań. Zamknięcie nierentownych sklepów, otwarcie lepszej lokalizacji, wymiana operatora płatności i rozwiązanie problemu nieuczciwego pracownika sprawiły, że firma wyszła z postępowania nie tylko oddłużona, ale też zdrowsza operacyjnie niż przed kryzysem.
Na zatwierdzeniu układu nasza współpraca się nie skończyła. Obecnie wspieramy Klienta we wnioskowaniu o finansowanie w ramach wsparcia dla przedsiębiorców w trudnej sytuacji, które pomoże mu dalej rozwijać działalność.
Zmniejszenie zadłużenia o ponad 220 tysięcy złotych
Dostosowanie rat do możliwości finansowych Klienta
Uzyskanie karencji spłaty
